今年年初，李阳（化名）在眉山市中心一家茶馆参加了卓有成效的培训班，却万万没想到，自己竟然成为了传销的参与者。

培训会上，一位男士慷慨激昂地向在场培训师讲述了一套信用卡套现技巧，“频繁交易只需要使用10%的额度，手里就可以持有90%的现金”无需归还。” 这一切只需小额刷卡即可完成，但必须缴纳1700元的门槛费才能成为会员。 “这个费用不高，介绍几个人用就可以赚回来。” 就像免费的一样。”

经眉山市公安局经侦支队侦查，这实际上是一个新型传销犯罪组织。 公关机构掌握了该组织的网上会员登录网址、公司名称和公司官网信息。 经查，该网站注册会员账户超过21万个，会员级别186个，总金额131亿元，涉及全国30个省市。 这种读卡器也带出了“个人POS机”的金融风险。

案件

销售“个人POS机”

炒作提现功能

警方通报称，该公司主营业务为POS机销售，并组建销售团队，以推广POS机为由建立传销模式辅助低价发卡网，对外发展会员。

据办案民警介绍，“销售人员”声称辅助低价发卡网，信用卡额度的90%可以通过虚拟交易长期套现，无需返还现金，而只能使用剩余的10%额度。用于频繁交易。 不仅可以避免发卡机构的监督管理，还可以快速提高信用卡透支额度。

该“销售人员”还表示，如果只需支付1700元购买POS机注册成为公司会员，并发展下线形成金字塔式的等级关系，就可以按照薪资奖励制度获得佣金。 正是在这样的一次培训会上，李阳成为了一名会员。 “因为当时做生意，主要想要POS机，方便随身携带、转账、收款，当然也方便套现。” 据警方介绍，传销组织的成员分为普通成员和高级成员，高级成员从低级到高级，分为一星级主任到七星级主任。 根据会员数量，每月可以获得相应的POS机费分成。 该传销组织以江苏连阳港人为骨干，核心活动区域为山东、江苏、新疆、辽宁、四川等地。 利用POS机非法套现虚拟消费，以卡养卡，不断提高信用卡额度。 通过互联网，通过线上微信、线下会议等方式进行培训和宣传。 短短一年时间，注册会员账户数就达到21万多个，涉及POS机近20万台。

风险

低价提供“个人POS机”

但也存在财务风险

“销售人员”所说的POS机实际上是一个只有香烟盒一半大小的方盒子。 设有刷卡槽和插卡槽。 可以通过机身上的二维码下载手机APP并与手机配对。 绑定个人储蓄卡进行资金收付。

采访中，李阳向成都商报客户端记者演示了这款“个人POS机”的信用卡提现流程。 配对成功后，李阳输入相应金额，按照提示将银行卡插入卡槽。 输入密码并签名确认后，刷卡成功。 整个过程持续了一分多钟。 银行信用卡信息显示，李阳在上海一家便利店购买了一款产品。 警方介绍，每次刷卡提现，消费金额都会在全国不同地方显示。 “根据犯罪嫌疑人供述，系统内有8000多个虚拟商户。”

事实上，购买正规POS机时，必须是商家，必须提供工商和税务手续。 一般不允许个人办理。 不过，这类“个人POS机”购买起来很方便，注册几乎“零门槛”。

拥有十多年办案经侦案件经验的眉山市公安局民警彭力表示，“个人POS机”轻易获取，通过虚拟交易变现套现，很容易让资金外逃银行监管，造成很大的金融风险。 彭莉介绍，根据法律规定，信用卡提取现金超过100万元将因非法经营行为受到处罚。 如果恶意透支不归还，就会涉嫌信用卡诈骗。

成都商报客户端记者杜玉泉实习生岳一桐

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